【爆損注意】医師+大学院生の健康保険 | 金の子豚

【爆損注意】医師+大学院生の健康保険

雑記

おはようございます!

気づけばもう3月。あと数ヶ月で2020年度も終了しますね。医師のみなさんの中には病棟係あるいは外病院勤務を終え、この春から大学院生になるという方もおられると思います。

『また大学生やw 学割使えるんかな〜?』なんて、ノンキな考えではいけません。

ご自身の健康保険がどうなるか、ご存知ですか?

病院で働いているにも関わらず、医師や看護師は自身の健康保険については全くと言っていいほど無関心です。正社員の場合、月々の社会保険料は「労使折半」といって、雇用主(病院)と労働者(医師・看護師)で折半になっていることすら知らないと思います。

正しい手続きを取らなければ爆損する可能性があるので、今回は医師が大学院に進学する際に気をつけたい、「健康保険の手続き」についてお話します。

(注)正職員として雇用されながら大学院に進学する方には無縁の話です。読み飛ばしてください。

健康保険の選択肢3つ

多くの場合、大学院進学後は「大学生+アルバイト収入」という生活スタイルになります。

この場合は一般論として、健康保険の選択肢は3つしかありません

  1. 国民健康保険に加入する
  2. 任意継続に加入する
  3. 扶養に入る

大学院に進学する医師の場合はアルバイト収入が高額になるので、配偶者の扶養に入ることはできず、

  1. 「国民健康保険に加入する」
  2. 「任意継続に加入する」

のどちらかになります。

結論:任意継続 1択

稀なケースを除いて、独身or既婚、子ありorなしに関わらず、医師の場合は任意継続の方が圧倒的にお得です。これだけ覚えておいてください。

例として大阪での保険料を比較してみましょう。

国民健康保険の場合

協会けんぽHP(https://www.kyoukaikenpo.or.jp/g7/cat330/sb3150/r02/r2ryougakuhyou9gatukara/)から引用。一部改変。

表の赤枠部分に示す「標準報酬月額」が高くなるにつれて、保険料も高くなっていくことがわかります。

標準報酬月額が139万まであるのが驚きですね(笑)

その場合、月々の保険料は何と17万円近くになります!エグいですね。。

任意継続の場合

大阪府における任意継続保険料(令和2年度版)

表の一番下の段を見てください!

先ほどの国民健康保険の表と違い、標準報酬月額が30万円までしかありません!!

どれだけ稼いでいようが、保険料は最大で36030円ってことです。

月収が高ければ高いほど、任意継続の方が有利になりますね。

任意継続の注意点

任意継続もメリットばかりではないので注意が必要です。

前提として、退職した翌日までに「被保険者の期間が2ヶ月以上」なければ任意継続できません。

2ヶ月以内に職場が変わるという余程のレアケースでなければ心配ないでしょう。

申請できる期間が短い

「退職した翌日から20日以内」

「資格喪失届」と「任意継続被保険者資格取得申出書」

加入していた健康保険組合に郵送する必要があります。

配偶者や子供を扶養に入れる場合には「扶養事実が確認できる書類」も必要です。

手続きはややこしいですが、全国健康保険協会のHPで詳しく書かれています。

健康保険任意継続制度(退職後の健康保険)について | よくあるご質問 | 全国健康保険協会

めんどくさくても、毎月の支出額が大きく変わるので申請には余裕を持って臨みたいですね。

この記事を読んだあなた!

退職日翌日には申請できるよう、必要書類を揃えておきましょう!

最長で2年しか加入できない

2年経つと国民健康保険に加入せざるを得なくなります。

医師の大学院なら4年で卒業が多いと思うので、2年間はクソ高い保険料を払う必要があると言うことです。

なので、2年以内に何とか事業所得を確立して節税したいと考えています。

支払い期日に厳しい

1度でも支払いが遅れると任意継続から外されます。

……厳密には1回だけなら、許してくれます。(体験談)

支払い期限が1日過ぎていることに気づき慌てて電話しましたね。

2回遅れた知人がいますが、2回目はさすがに許してくれなかったそうです(泣)

支払い方法は

  1. 毎月送られてくる納付書で納付
  2. 半年もしくは1年分をまとめて納付(前納)
  3. 口座振替で納付

のいずれかですが、支払い忘れを防ぐには「前納」か「口座振替」が良さそうですね。

まとめ

年齢・家族構成・収入などによって変わりますが、ざっくりと、

「標準報酬月額が30万以上」で「自主退職扱い」の人は、任意継続の方が保険料が安くすみます。

この記事が「主に医師向け」というのは、大学院へ進学する医師なら大体この2条件を満たしているからです。

医師でなくても社会人を経て大学院へ進学する方は、一度最寄りの全国健康保険協会に問い合わせしてみることをオススメします。

保険料などの固定支出を抑えることが資産形成の第一歩です。

高所得の方にとっては特に大きなインパクトがある節約になるので、絶対に忘れないようにしましょう。

みなさんの参考になれば幸いです。

ではまた。

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